![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
Знакомого уволили с работы. В принципе, ничего страшного — я сам не так давно искал работу, ничего, не развалился; но тут есть один деликатный момент. Мой знакомый один из тех американцев, который по ряду причин не может себе позволить остаться без медицинской страховки. Я, например, когда искал новую работу, об этом как-то даже не думал, и до сих пор не знаю, сколько времени я по факту жил без страховки (прежняя страховка с работы она ведь тоже не моментально прекращает действовать). А он так не может себе позволить.
Решил немного ему помочь и полез в интернет разбираться, какие сейчас есть опции для безработных в штате Массачусетс. Узнал много для себя нового.
Начать надо с того, что есть федеральный закон COBRA, по которому человек, уволенный с работы, может продолжать пользоваться прежней групповой страховкой, до полутора лет — но уже за свои деньги. Это хорошо, но недешево — в его случае больше $700 в месяц. Для человека, который собирается какое-то время жить на весьма скромное пособие по безработице, это не самый лучший вариант.
Но, оказывается, какое-то время назад в Массачусетсе была такая уникальная для США государственная программа, когда штат оплачивал безработным страховку по COBRA (порядка 80%). Это называлось Medical Security Program (MSP) и до сих пор в интернете навалом информации со ссылками на сайт mass.gov с описанием этой самой MSP; только все эти ссылки давно не работают. Видимо, программа была упразднена с введением в действие федеральной PP/ACA, но прямых подтверждений этому я не нашел. Была программа, и нету.
Ну, ок. А может безработный претендовать на обычную страховку MassHealth (местный вариант федеральной Medicaid)? Здесь нас ждут две новости, одна хорошая, а другая … фиг знает.
Хорошая новость заключается в том, что теперь eligibility на MassHealth определяется только доходом и больше ничем. Прошли те времена, когда людям приходилось переоформлять квартиру на знакомых, а машину якобы «в кредит», чтобы только получить страховку! Хотя нет, не прошли: избавляться от собственности всё равно придётся, но только после 65 лет. Я не шучу. Такая вот замечательная дискриминация пенсионеров: до 65 лет твоя собственность никому не интересна, а после 65 изволь подробно объяснить, сколько у тебя чего есть.
То есть, конечно, с одной стороны мысль понятна: после 65 лет человек может получить федеральную Medicare, хрен ли штат на него будет тратить деньги, если только у него ни кола ни двора? Но всё равно звучит забавно.
Значит, человек в любой момент может уйти со сколь угодно хорошо оплачиваемой работы и немедленно получить MassHealth, сославшись на отсутствие дохода? Это весьма мило; особенно по контрасту с ситуацией еще буквально 10-20 лет назад, когда даже бедность еще не давала автоматического права на страховку без каких-то дополнительных причин (старше 65 лет, беременность, дети до 19 лет и.т.п.)
Вот, как я понимаю, сводная таблица, где в зависимости от размера семьи и дохода определяется, на какие государственные медицинские программы можно претендовать. Там в общей сложности перечислено 13 разных программ, а допустимый годовой доход колеблется от $10 тыс. до $170 тыс.!
Но мы немного отвлеклись. Возвращаемся к проблеме моего знакомого безработного. Может ли он действительно претендовать на MassHealth с учетом пособия по безработице (в соответсвии с упомянутой таблицей), невзирая на то, что еще совсем недавно он получал вполне нормальную зарплату?
Самое простое — посмотреть на собственно application form. Она весьма скромная, всего-то 34 страницы. Смотрим сразу раздел “income”. Отмечаем там единственный пункт , “unemployment” (31). Пока я не вижу никаких попыток поинтересоваться, сколько собственно зарабатывал аппликант до того, как стал безработным (что вообще-то было бы логично). Good! Oh, wait… not so good. 35: “what is your total expected income for the current calendar year?” Получается, здесь надо будет вписать всю зарплату за 2019-й год? Ой, погоди, что же это я говорю? Сейчас уже 2020-й год, не так ли? Значил, доходы на 2019-й год здесь не при делах. Ура!
То есть получается, хорошо быть уволенным, как мой знакомый, в конце года; дадут ли в аналогичной ситуации MassHealth человеку, уволенному в середине года, неочевидно.
Вообще, если подумать, подобная практика хороша только тогда, когда у любого человека, по крайней мере до тех пор, пока он претендует на государственную или субсидированную страховку, всегда примерно постоянный доход. Мы выше обсуждали потерю работы, но возьмем обратный случай. Допустим, я бедный и получаю MassHealth. Неожиданно, на меня сваливается какая-то большая (для меня), но не астрономическая сумма денег, скажем, $20-$30 тыс. Я, как честный человек, сообщаю в страховку (или они потом сами ее видят на моих налогах). Мой годовой доход за текущий год делает меня ineligible на MassHealth, но по-прежнему в пределах на получение субсидированной страховки ConnectorCare. Понимать ли так, что мне нужно будет оформлять новую (совершенно другую) страховку на год, а потом опять возвращаться на прежнюю? Это вообще не абсурд?
Скажите мне пожалуйста, есть кто-нибудь, кто видит в этой системе хоть какой-то смысл? Опять-таки, не поймите меня неправильно, это намного лучше того, что было еще совсем недавно. Но всё-таки, если мы уже как-то пришли к той нехитрой мысли, что бедным людям надо помогать с медициной, почему не сделать, как во всем цивилизованном мире — каждый человек платит какие-то деньги ежемесячно (напрямую или через налоги), вне всякой связи с работой, и имеет доступ к врачам (бесплатный или за умеренную плату), а если кто-то платить не может, за него платит государство (полностью или частично)? Зачем нужна это безумная система, при которой после 65 все почему-то кардинально меняется, где есть отдельная специальная программа для больных с HIV, отдельная для больных с раком груди, отдельная для детей до 21 года, и где нерожденный ребенок в некоторых случаях считается «членом семьи», а в других случаях нет?
И, наконец, где человеку с хронической болезнью, которого уволили с работы, что само по себе уже немалый стресс, надо ещё и дополнительно сидеть и вникать в хитросплетение всех этих вариантов и правил, а потом еще и искать себе новых врачей? Зная, что так или иначе он скоро опять будет работать и все это чисто временно?
Проблема, по-моему, в том, что множество людей, обсуждая «социалистическую» медицину, сравнивают ее не с тем, что есть в реальности, а с некоторой воображаемой картиной в их голове. Хотя, собственно говоря, этот «социалистический» план вполне может включать в себя и частные конкурирующие страховки, и разные опции для людей с разным доходом, и много чего еще (а может и не включать, это вопрос приоритетов), и вообще отличается от нынешней системы не воображаемой «социалистичностью», а исключительно здравым смыслом и экономией денег.
Но посколько у нас в стране множество людей костьми ляжет, но подобного богохульства никогда не допустит, мы так и будем тратить на одно только администрирование медицины 1.3% ВВП.
no subject
Единственно что, я ведь цитирую по PDF версии, которую сейчас наверное мало кто использует. Возможно (но я сомневаюсь), что если заполнять опросник на сайте, там это как-то иначе сформулировано. Например, там может быть указан конкретный год.
Так что с точки зрения enforcement это как раз полный швах. Как можно проверить, что мои expectations reasonable или нет? Не каждый и посчитать-то правильно это сможет, если скажем в его контракте указана почасовая или недельная зарплата.
Тем более что это я ведь здесь рассказывал только про государственные программы; у меня не меньше есть разных забавных историй из личного опыта и рассказов друзей и про сугубо частные страховки. Опять-таки, проблема там не в том, что скажем не платят или плохо лечат (хотя конечно бывает и то, и другое), а что вся эта система какая-то совершенно безумно неоправданно сложная.
no subject
К примеру, планируемая выплата налогов на будущий год должна делаться это исходя из ожидаемого дохода на год. В случае payroll tax все довольно просто - там исходят из того что человек весь год будет работать и приблизительно понимают (при этом если у человека большой дополнительный доход - он сам должен проконтактировать HR и сказать им что они должны отчислять больший налог). В случае когда человек сам платит налог раз в квартал - он по инструкции расчитывает ожидаемый налог исходя из дохода в прошлом году.
Поэтому утверждение что "ни один человек" не будет отвечать исходя из прошлого года очень спорно. И довольно опасно - к примеру с налоговиками такие шутки особенно опасны. Поэтому нужно гуглить что-нибудь вроде masshealth how to estimate income.
этот подкомментарий несет информацию непосредственно
https://www.masslegalservices.org/content/06-how-income-calculated
Здесь утверждается что некий ConnectorCare использует годовой доход (и отсылает к IRS для оценки этого дохода - отсылка к IRS не мелочь), а про MassHealth:
However, MassHealth is based on current monthly income, not expected annual income, and MassHealth makes various exceptions to both the tax household rules and the income-counting rules applied in the Connector.
no subject
О сложности системы я тоже ведь прокомментировал - это проблема связанная с тем, что люди считают это "в общем правильным".
Определенный уровень enforcement в доходах вполне существует. К примеру, возвращаясь к налогам - экономические исследования утверждают что если убрать недофинансирование IRS можно увеличить доходы бюджета процентов на 15 за счет ликвидации злоупотреблений (в основном всякой большой рыбой). В случае с описанным сценарием про будущий доход - я уже приводил пример конкретной инструкции объясняющей как сосчитать этот ожидаемый доход. Причем там обычно появляются автоматические штрафы если твоя оценка была ну уж очень неправильной. А здесь enforcement автоматический - в конце года ты же и говоришь какой у тебя был доход и сколько ты платил.
no subject
Что до вашей ссылки выше про eligibility на ConnectorCare (субсидированные частные страховки по закону PP/ACA a.k.a. Obamacare), то это конечно тоже прекрасно. Значит, если я сейчас без постоянной работы (получаю unemployment и/или перебиваюсь случайными заработками), ищу работу и попутно пытаюсь получить эту самую ConnectorCare, я, по инструкции, должен оценить, когда именно я найду работу, сколько мне будут платить, заполнить на основании этих данных налоговые формы за 2020 год (которых еще даже нет в природе), далее с этими заполненными формами произвести еще некоторые довольно хитрые манипуляции, и о полученной цифре сообщить властям. Ну-ну.
(Замечу в скобках, что сама аббревиатура MAGI = Modified Adjusted Gross Income достойна восхищения. Сначала adjusted, а потом еще modified....)
no subject
Понятно что в представлениях людей частично здесь есть "не трогай если работает" - это вообще везде большая тема. Причем "работает" понимается с очень большим дисконтом. Типа "меня пока ещё не пыталось убить - значит работает".
Но ещё есть довольно общее представление людей что "для избежания злоупотреблений помощью получающие эту помощь должны помучиться". У вас там это проявляется в очень лайт версии.
no subject
Кстати, не в защиту этой процедуры, не стоит приписывать совсем уж злой умысел - когда вы оцениваете этот самый magi расчитываете его исходя из 2019 года. Т.е. используя уже заполненную весной форму.